На нашем сайте используются cookie–файлы, в том числе сервисов веб–аналитики (Яндекс.Метрика и top.mail.ru). Используя сайт, вы соглашаетесь на обработку персональных данных при помощи cookie–файлов. Подробнее об обработке персональных данных вы можете узнать в Политике конфиденциальности
Рейтинг. Где на Руси брать займ хорошо
Dbrain совместно с MoneyMan и Finbridge составил рейтинг удобства онбординга в МФО. Что по результатам?
Существует множество рейтингов МФО: по выручке, количеству народной поддержки и пр. Мы решили сделать свой рейтинг: в какой МФО нам как клиенту было бы удобнее всего брать займ?

Обо всём по порядку, а для самых нетерпеливых сразу ссылка на рейтинг.
Как всё начиналось
Мы — компания по распознаванию документов. Среди наших клиентов более 40 МФО, которым мы предоставляем распознавание паспорта и сервисы антифрода для ускорения онбординга и проверки клиентов.
Для многих МФО важна метрика скорости прохождения анкеты. Скорость напрямую зависит от того, насколько анкета понятна и удобна. И тут мы подумали: «А можем ли мы помочь еще как-то помочь МФО сделать анкету быстрее? А мы вообще знаем, насколько удобен ВЕСЬ процесс получения займа? Давайте сами проверим путь клиента».

Так появилась идея не только сделать это для себя, но и создать общедоступный рейтинг:

  • Для людей, чтобы они не тратили время на поиск лучшего МФО.
  • И для МФО, чтобы они знали, что исправить, чтобы стать лучшими.
Первые шаги
Мы рассказали о идее проекта двум клиентам: MoneyMan и Finbridge. Коллеги поддержали идею.
Вместе с MoneyMan и Finbridge мы составили список критериев, которые могли бы быть у идеальной МФО в 2024 году. Что за критерии?
Критерии идеальной МФО 2024
Для сравнения: клиент может заполнять анкету 12 минут без распознава-ния паспорта и 6 минут — с распознаванием
Анна Панкратова, CPO MoneyMan
MoneyMan составляет свои внутренние рейтинги раз в квартал. МФО поменьше могут этим не заниматься: нет времени, денег, других ресурсов. Здорово, что теперь для всех есть рейтинг, который показывает, что удобно для клиента, а что — не очень
Игорь Ермак, директор по операционным рискам и инновациям в ГК Finbridge
Если у МФО есть проблема в понимании, к каким технологиям и к каким сценариям в онбординге нужно стремиться, то этот рейтинг частично решает эту проблему. Следуя простым пунктам чек-листа, можно пересмотреть свой процесс и сделать его более удобным для клиента
У каждой МФО разнились порядок полей в анкете и содержание этих полей. Одна компания могла запрашивать СНИЛС и телефон родственников, а второй ничего из этого было не нужно. Зная, какие сценарии могут нас ожидать в каждой МФО, мы дали нашим заёмщикам чёткий чек-лист, в котором разбили критерии на 7 блоков.

1. Регистрация

Здесь мы оценивали первичную анкету. Сколько полей обязательны к заполнению? Есть ли подсказки при заполнении? А что, если я случайно пишу на латинице?

2. Данные паспорта РФ

Есть ли распознавание? Есть ли авто-подсказки?

3. Данные о работе и семейном положении

Самые чувствительные данные для клиента. Здесь МФО не получала баллы, если запрашивала контакты родных или задавала слишком много вопросов о месте работы.

4. Банковская карта

Здесь самый большой балл получила МФО, в которой не нужно было вводить никакой информации о карте. Перевод денег осуществлялся через систему быстрых платежей. Клиенту просто нужно было выбрать нужный банк. Это удобнейший путь пользователя.

5. Подтверждение личности и доп. документы

По легенде, у нашего человека нет под рукой документов, кроме паспорта. Когда компании просили СНИЛС или другие документы в обязательном порядке, мы снижали баллы.

6. Коммуникация и поддержка

Здесь мы хотели увидеть базовые вещи: чат поддержки на сайте и возможность отслеживать, сколько еще шагов осталось до получения займа.

7. Гибкость

Что будет, если вы случайно закрыли страницу МФО, когда заполнили уже большую часть анкеты? Мы это проверили. И снизили балл тем, кто не сохранил наши старательно введенные буковки.

Подробно ознакомиться со всеми критериями оценки вы можете в гугл-таблице рейтинга. Её можно получить здесь
Ещё о методологии рейтинга
По нашей легенде, займ берёт человек, у которого под рукой только паспорт и банковская карта. Ему нужен среднестатистический займ до зарплаты: 10 000 рублей на 7−10 дней. В мире МФО это называется PDL.
По легенде, наш заёмщик берёт займ в нужных МФО впервые и хочет получить деньги под 0%. Такая акция для новых клиентов есть почти у всех МФО.
PDL (pay day loans) — это краткосрочные займы до зарплаты на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней. Люди берут такие займы для покупки самого необходимого, когда у них не хватает денег, чтобы дожить до следующей зарплаты
Мы нашли людей, которые были готовы участвовать в прохождении онбординга. У них была задача пройти всю анкету МФО и получить одобрение займа.
Наши заёмщики не только оценивали МФО по чек-листу, но и писали развёрнутый отзыв о процессе регистрации. Отзывы получились разными, благодаря им МФО также могут увидеть, что нравится пользователям, а что нет. Вот, например, что не нравится:
Ася Булыгина, директор по маркетингу в Dbrain
Первые займы брала команда Dbrain. Нам было важно самим увидеть, каким может быть процесс онбординга в МФО. Потом нужно было подключать людей со стороны — и тут мы столкнулись со стереотипами: люди были не готовы регистрироваться, так как боялись, что за один клик по кнопке к ним тут же приедут коллекторы. В итоге коллекторы ни к кому не приехали, а у всех МФО из нашего рейтинга оказались приятные сайты и пути пользователя. Этот рейтинг поможет увидеть им точечные моменты, которые можно поправить, чтобы стать еще лучше
Кто занял первое место
МФО на рынке много. Нам нужно было решить, какие из них нам было бы интереснее всего оценить. Мы решили, что у самых крупных компаний должно быть больше ресурсов на создание технологичных процессов. Так у нас появились чёткие критерии для отбора участников рейтинга. МФО могла войти в рейтинг, если:

1. МФО вошла в рэнкинг МФО от Эксперт Р А по объёму выданных микрозаймов за 2023 год, есть информация по выдаче PDL и/или МФО была выбрана нашими экспертами как важная составляющая рынка.

2. В МФО есть возможность взять займ онлайн.

3. В МФО есть возможность взять займ 10 000 рублей на 7 дней.

4. В МФО есть возможность взять первый займ на нужную сумму и срок под 0%.

Благодаря этим критериям мы отсеяли с десяток МФО, которые не выдавали займы под 0% или не могли сделать это онлайн. На оценку осталось 26 МФО.
Максимальные 32 балла не набрала ни одна МФО. Первое место поделили, набрав по 26 баллов: КарМани, MoneyMan и Webbankir. На втором и третьем месте также оказались по несколько МФО сразу.

Мы составляли рейтинг не для того, чтобы кто-то мог повесить плашку на сайт. А для того, чтобы МФО увидели, где могут улучшить онбординг клиента и поднять NPS.

Для нас современные МФО — это крутой финтех, который активно внедряет современные технологии. Например, распознавание паспорта или антифрод, который позволяет автоматически отсеивать мошенников. В какой бы компании вы ни работали, приходите к нам автоматизировать онбординг клиентов. Сделаем так, чтобы для ваших клиентов у вас всегда был максимум баллов.
А ещё подписывайтесь на наш Телеграм-канал. Говорят, у нас очень крутой контент, которому не хватает лайков. Ваших, например
Продукты
KYC
Индустрии
Дополнительно
Контакты
Наши соцсети
Москва, ул. Рождественка, 5/7, с. 2
© 2024 ООО Дибрейн